Vorsorge im Verkaufsjahr: Wie viel Kapital soll gebunden werden?

Ein hoher Verkaufsgewinn kann Anlass sein, die persönliche Vorsorgeplanung zu überprüfen. Zusätzliche begünstigte Altersvorsorgebeiträge können das zu versteuernde Einkommen mindern. Der Abzug ist jedoch begrenzt und hängt auch davon ab, welche Beiträge bereits berücksichtigt werden.

In Betracht kommen außerdem Vorauszahlungen für die steuerlich begünstigte Basisabsicherung in der Kranken- und Pflegeversicherung. Annahme durch den Versicherer, gesetzliche Grenzen und spätere Erstattungen sind vorher zu klären.

Für mich gehört dazu immer eine zweite Rechnung: Welches Geld bleibt danach frei verfügbar? Eine langfristig gebundene Altersvorsorge kann nicht wie eine jederzeit nutzbare Reserve behandelt werden.

Deshalb werden Vorsorge, Lebensunterhalt, Steuerzahlungen und geplante Investitionen gemeinsam betrachtet. Auch die Wirkung in späteren Jahren gehört in den Vergleich.

Der praktische Ausgangspunkt ist Ihr tatsächlicher Bedarf nach dem Verkauf. Erst wenn dieser feststeht, lässt sich entscheiden, ob zusätzliche Einzahlungen oder Vorauszahlungen zur persönlichen Planung passen.